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国外创新实例2023-12-24Aix XinLe

　　专题，聚焦海外数字经济市场，挖掘优秀企业及其创新模式，每周更新，以期为国内读者或创业者带来启迪

　　专题，聚焦海外数字经济市场，挖掘优秀企业及其创新模式，每周更新，以期为国内读者或创业者带来启迪。

　　在过去的几十年里，巴西一直面临着严重的信贷问题。作为拉丁美洲最大的国家，巴西也拥有世界上功能失调最严重和排他性最强的信贷市场。因为普遍存在的高违约率，传统金融机构调高利率。据巴西消费者保护协会（Brazilian Consumer Defense Association）称，无力支付全额账单的巴西消费者将面临超过300%的年利率，最高可能达到875%。在疫情期间，许多借款人难以偿还债务，失业人数达到1430万创历史记录，另有590万人停止寻找工作。

　　Open Co 成立2021，由两家金融科技公司Geru和Rebel整合而成，总部位于巴西圣保罗，旨在将信贷转变得更加公平、灵活和易于公民使用，以改善巴西人民的财务危机。Geru成立于2015年勇于创新的名人例子，是巴西第一家也是最大的在线金融科技机构，通过全数字化、便捷的流程和低利率改善申请。Rebel成立于2016年互联网创新应用课件，是巴西第一家使用人工智能分析客户财务情况的金融科技公司，旨在提供公平的利率，同时还提供免费金融教育。Rebel提供十五分钟内批款，一个工作日到账，三十天内免息服务。Open Co 继承前述2家公司的经验和技术，短短一年时间内向约20万名客户发放了约20亿雷亚尔的。Open Co目前拥有 230 名员工，其中 50% 以上从事技术和产品研发，公司计划2021年招聘80名员工。2021年12月，Open Co获得1.15亿美元D轮融资创新正能量激励语，这笔资金将帮助公司因为疫情削减后重新开始扩张。

　　巴西拥有一个巨大的信贷市场，但截至目前勇于创新的名人例子，仍然被收取极高利率的现有企业控制，这使得人们难以偿还。因为约有 52% 的人口使用信贷来支付日常花销，这创造了一个约 2000 亿美元的无担保消费信贷市场，其中约 70% 是循环信贷。这导致了有 6200 万巴西人出现了逾期未付款或未付款的情况。同时，巴西的消费市场定价错误且功能失调，巴西人支付世界上第二高的利差。Open Co期望改变这种“拖欠率高，利率更高”的恶性循环。如今的巴西，85% 的信贷掌握在最大的银行手中。Open Co目前已占据 1.5%的市场份额。它计划通过公平合理的利率以此达成目标，例如不收取 300% 的利率创新正能量激励语。其中，Geru 和 Rebel 品牌收取的费率根据每个客户的风险而有所不同，但Open Co表示费率约为银行市场中的一半。更重要的是：即使利率上升，这笔费用也至少比去年同期便宜 30%。通过降低利率上限以及个性化费率勇于创新的名人例子，Open Co将努力争取至少 5% 的市场份额。Open Co 联合创始人 Sandro Reiss 表示：“在需要的时候获得优质信贷是巴西人实现财务健康勇于创新的名人例子、增加消费和创造财富的最重要障碍。”Open Co在成立首年的成就有目共睹；未来，该公司必然涉及通过合作伙伴扩大信贷分配，但合作伙伴将信贷投放在用户需要的确切位置和需要的时间创新官方网站。目前，根据Open Co总裁佩雷拉透露，25%的起始资源已经掌握在合作伙伴手中互联网创新应用课件，例如AME Digital等。听过合作伙伴交易量每季度翻一番，该资源很快就会占到总来源的 50%。Open Co目标通过扩大合作信贷分配来重新配置巴西信贷勇于创新的名人例子，以此来改善巴西的银行利差。展望未来，该团队预计 2022 年的收入将达到近 1.96 亿美元，与 2021 年同比增长“3 倍”。该公司还旨在帮助其客户在 2022 年获得超过 6.16 亿美元的融资。超过一半的巴西人不得不通过信贷来支撑其日常生活，然而信贷困难是巴西最大的社会问题之一。这其中，高需求和高利率的共同作用导致使6200 万人被拒绝信贷。Open Co 将通过更合理的利率，逐步扩大的市场份额业务改善巴西人获贷难、利率高的现状，以此提高金融生活质量。

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